O PREPARO PARA A APOSENTADORIA NO BRASIL ABRIL 2018

OITO EM CADA DEZ BRASILEIROS NÃO ESTÃO SE PREPARANDO PARA A APOSENTADORIA

O Brasil está envelhecendo rapidamente. Nosso

embora a expectativa de vida tenha aumentado

perfil demográfico sofreu profundas alterações em

drasticamente nas últimas décadas, chegando a 75,8

anos recentes, com a população de idosos ganhando

anos para as crianças nascidas em 20162, a grande

participação cada vez mais significativa em relação

maioria dos brasileiros não se planeja, no presente,

aos mais jovens. Entre 2005 e 2015, de acordo com o

para garantir sua tranquilidade financeira quando for

IBGE1, a fatia de pessoas com idade entre 0 e 14 anos

preciso ou desejar parar de trabalhar.

decresceu de 26,5% para 21,0% do total de habitantes do país; no mesmo período, o percentual daqueles com mais de 60 anos passou de 9,8% para 14,3%. Estima-se que a parcela dos mais velhos possa dobrar nos próximos 24 anos.

Isso significa dizer que milhões de idosos poderão não estar preparados para lidar com os desafios de manter seu sustento sem a remuneração obtida com o trabalho. De fato, a pesquisa “O preparo para a Aposentadoria no Brasil”, feita pelo SPC Brasil e pela Confederação

Se a mudança no perfil populacional sugere que

Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), indica que

estamos vivendo mais tempo, não deveríamos

oito em cada dez entrevistados admitem que não

comemorar? Na verdade, a situação não é tão simples:

estão se preparando para aposentar-se.

1 https://goo.gl/vZhNDW 2 https://goo.gl/aN9ZUd

2

O que acontecerá a essas pessoas? Será que

de previdência empresarial e os motivos para não se

conseguirão manter o mesmo estilo de vida que

preparar.

possuem hoje? Como lidarão com as questões de saúde que surgem e acompanham, naturalmente, o processo de envelhecimento? Com a pressão cada vez mais intensa aplicada sobre o sistema previdenciário (tendência, aliás, mundial), quem proverá para esses brasileiros, justamente na fase de suas vidas em que são necessários cuidados especiais, mais frequentes e, quase sempre, mais caros? O estudo investiga, a fundo, diversos aspectos relativos ao preparo para a aposentadoria, tais como: os motivos para fazê-lo; o momento e formas de constituição da reserva de dinheiro para o futuro; a transição entre vida profissional e aposentadoria; a adesão a planos

O público alvo da pesquisa corresponde aos brasileiros não aposentados que realizam algum tipo de formação de reserva financeira como preparo para aposentadoria3, residentes nas 27 capitais brasileiras, homens e mulheres, com idade igual ou maior a 18 anos, de todas as classes econômicas e escolaridades – excluindo analfabetos. O tamanho amostral foi de 3.818 casos em um primeiro levantamento, a fim de identificar quem não é aposentado e possui algum tipo de preparo para a aposentadoria. Em seguida, 804 entrevistados que faziam algum tipo de preparo continuaram a pesquisa.

3 O termo “aposentadoria” corresponde ao afastamento remunerado (de um trabalhador) do serviço ativo, após completar os anos estipulados em lei para exercício da atividade ou, antes deste prazo, por invalidez.

3

PREPARO DOS BRASILEIROS PARA A APOSENTADORIA

ESTIMA-SE QUE CERCA DE 104,7 MILHÕES DE ADULTOS AINDA NÃO APOSENTADOS NÃO SE PREPARAM PARA APOSENTADORIA Foi-se o tempo em que a imagem dos aposentados

um custo envolvido – seja para a sobrevivência

estava relacionada a indivíduos inativos, vivendo num

básica, com as contas do dia a dia, seja para bancar

círculo social reduzido e simplesmente aguardando a

os inúmeros objetivos em mente ou até mesmo para

passagem dos dias. Ao contrário, atualmente, muitas

arcar com tratamentos de saúde. Por isso mesmo, é

pessoas que chegam a este período de transição

preocupante constatar que apenas 19,2% das pessoas

desejam fazer valer suas horas livres; querem

ouvidas garantem preparar-se para a aposentadoria

reinventar-se, passear, viajar, conhecer pessoas e

(aumentando para 24,7% entre os homens, 26,2%

lugares, conviver mais com a família, desenvolver

entre os mais velhos e 30,4% na Classe A/B), sendo

novas habilidades, enfim: aproveitar a vida ao máximo,

que 11,4% guardam dinheiro, mas a reserva fica

realizando planos que, por várias razões, tiveram de

misturada com outros objetivos, como sonhos de

adiar ao longo dos anos. Outros, por sua vez, também

consumo, imprevistos, etc. (aumentando para 15,1%

querem continuar trabalhando, de uma forma ou de

entre os homens e 18,6% entre os mais velhos) e 7,9%

outra.

guardam dinheiro exclusivamente para este objetivo

Não importa o que cada um de nós tenha planejado para o momento de aposentar-se, o fato é que haverá

(aumentando para 9,6% entre os homens e 11,4% na Classe A/B).

4

Em contrapartida, 78,2% não se preparam para a

com a Reforma da Previdência parada no Congresso

aposentadoria (aumentando para 82,5% entre as

no momento, é muito provável que as regras sejam

mulheres e 81,1% na Classe C/D/E), o que representa

alteradas num futuro próximo, já que o sistema

cerca de 104,7 milhões de adultos acima de 18 anos

previdenciário, hoje, corre o risco de entrar em colapso

ainda não aposentados – sendo que 51,3% pretendem

em pouco tempo. Em qualquer cenário, depender

começar, algum dia (aumentando para 56,9% entre as

apenas do INSS não é recomendável. O ideal é pensar

mulheres, 60,8% entre os mais jovens e 54,9% na Classe

em uma combinação entre a previdência pública,

C/D/E) e 9,1% já fizeram isso no passado (aumentando

que é vitalícia, e uma preparação por conta própria,

para 18,8% entre os mais velhos e 11,6% na Classe A/B).

que comece cedo e seja constante. Quanto antes

Vale acrescentar ainda que 9,0% não guardam dinheiro para a aposentadoria, mas já possuem uma reserva para necessidades diversas, como imprevistos ou sonhos de consumo (aumentando para 12,9% entre

a pessoa começar, menor pode ser o valor mensal a ser economizado, o que vai impactar menos no orçamento” – alerta a economista chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti.

os mais velhos e 11,1% na Classe A/B), enquanto 8,9%

Dentre aqueles que se preparam para o momento de

não pretendem se preparar para a aposentadoria

aposentar-se, a principal razão para fazê-lo é o fato

e para 2,5%, outras pessoas fazem o preparo para o

de que sempre foram precavidos, tendo o hábito de

entrevistado.

planejar a vida no longo prazo (35,1%, aumentando

“Não é nada promissor o fato de que milhões de brasileiros estão envelhecendo sem planejar o futuro ou pensar em como irão manter-se. Todos deveriam refletir sobre isso: os funcionários de empresas grandes ou pequenas, servidores públicos e, principalmente, aqueles trabalhadores que são obrigados a fazer a própria contribuição ao INSS, como os comerciantes, empresários, profissionais liberais e autônomos. Estamos vivendo um período de transição, e mesmo

para 40,9% na Classe A/B), enquanto 28,7% miraramse no exemplo de pessoas que não se prepararam e tiveram problemas financeiros após a aposentadoria (aumentando para 43,7% entre os mais velhos), 26,2% viram exemplos de pessoas que tiveram uma situação confortável na aposentadoria por terem se preparado e 23,1% o fizeram pelas possíveis mudanças que possam ocorrer por conta da reforma da previdência (aumentando para 29,2% entre as mulheres).

5

O QUE LEVOU A SE PLANEJAR PARA A APOSENTADORIA Sempre fui uma pessoa precavida, tenho o hábito de planejar minha vida a longo prazo

35%

Vi exemplo próximo de pessoas que não se prepararam e por isso tiveram problemas financeiros após a aposentadoria

29%

Vi exemplo de pessoas que tiveram uma situação financeira confortável na aposentadoria por terem se preparado

26%

Pelas possíveis mudanças que possam ocorrer por conta da reforma da previdência

23%

Recebi orientação de amigos e familiares sobre a importância de me preparar

19%

Ao ver reportagens que abordavam as consequências do não planejamento da aposentadoria

12%

Recebi orientação de especialistas / sites especializados sobre a importância de me preparar

9%

Comecei uma família

6%

Recebi orientação do gerente do banco sobre a importância de me preparar

6%

Incentivo da empresa que trabalho

5%

Outro

Não sei

2% 3%

A forma de preparo mais comum entre os respondentes

transformações em breve, o que torna imperativo que

é aplicação na poupança (39,0%), seguida do INSS

o brasileiro se prepare de outras formas. Títulos de

pago pela empresa (29,9%, aumentando para 38,4%

renda fixa, como o Tesouro Direto ou CDBs, são formas

entre os mais jovens), do INSS pago por conta

seguras de investir e que normalmente possuem

própria (23,5%) e da previdência privada por conta

rendimento acima da inflação. A previdência privada

própria (20,4%, aumentando para 30,7% na Classe

também pode ser uma boa opção, já que o imposto de

A/B). Contribuir para o INSS, além de resultar em

renda é cobrado apenas no resgate e, se for o caso, o

aposentadoria vitalícia, assegura o trabalhador em

montante final fica para os herdeiros. Além disso, por

caso de invalidez e, para as mulheres, garante a licença

ter planos com tributação regressiva – onde a alíquota

maternidade. Apesar disso, sabemos que o cálculo do

do imposto de renda diminui conforme o tempo de

benefício da previdência social resulta em um valor

investimento – é boa opção para quem ainda vai deixar

inferior ao padrão de vida de muitos brasileiros. Além

o dinheiro bastante tempo guardado.

do mais, o sistema provavelmente passará por grandes

6

DE QUE FORMA SE PREPARA PARA A APOSENTADORIA 39%

Aplicação em poupança

30%

INSS pago pela empresa

23%

INSS pago de maneira autônoma (por conta própria)

Previdência privada paga por conta própria

20%

Aplicação em investimentos financeiros diversos (CDBs, LCI/LCA, Tesouro Direto, ações etc)

19%

Previdência privada da empresa que trabalho

12%

Abri um negócio próprio

11% 10%

Conto com o recebimento futuro do meu FGTS Investimento em imóveis (considere apenas os imóveis que tem como investimento, e não moradia) Seguro de vida com possibilidade de resgate antecipado

Outro

7% 5% 1%

Dentre aqueles que estão se planejando para a aposentadoria é bastante comum a constituição de outras reservas financeiras, sugerindo que essas pessoas, de fato, costumam ser mais precavidas: 86,9% afirmam possuir o hábito de fazer reserva financeira para outras finalidades (aumentando para 93,1% entre os mais jovens). Neste caso, 48,8% citam os imprevistos, 28,7% as viagens (aumentando para 39,3% na Classe A/B), 19,7% a compra da casa (aumentando para 22,3% na Classe C/D/E), 18,7% pensando nos filhos e 14,3% para comprar um carro ou uma moto. Em contrapartida, 13,1% guardam dinheiro somente para aposentadoria.

7

77% POSSUEM UMA META DE GUARDAR DINHEIRO PARA APOSENTADORIA E 69% GUARDAM DINHEIRO MENSALMENTE

Mais de sete em cada dez respondentes garantem

(aumentando para R$ 428,33 entre os homens, R$

ter uma meta de guardar dinheiro pensando na

560,55 entre os mais velhos e R$ 508,05 na Classe A/B).

aposentadoria (77,5%), enquanto 22,5% dizem o contrário. Em geral, observa-se que os objetivos traçados são postos em prática com regularidade por quem tem meta, já que 91,0% conseguem manter uma meta de guardar o dinheiro todo mês; sendo que 26,8% tentam deixar sobrar alguma coisa do orçamento, ao passo em que 22,2% são bastante controlados (as) e disciplinados (as), guardando um valor assim que recebem seus rendimentos, 16,9% pagam uma previdência privada, 14,1% pagam em dia o INSS de forma autônoma e 10,4% programam depósito automático para investimentos. Considerando aqueles que poupam para aposentadoria de forma ativa, 69,5% guardam dinheiro mensalmente, 18,2% a cada 2 ou 3 meses e 5,2% aproximadamente 3 vezes ao ano, enquanto 6,0% não têm frequência certa. Em média, o valor reservado é de R$ 371,38

Atualmente, o valor médio total destinado à aposentadoria entre os respondentes é de R$ 20.726,76, sendo maior entre os homens (R$ 25.802,28) e na Classe A/B (R$ 30.500,43), mas é preciso destacar que 53,5% não sabem ou não lembram qual é o valor total que têm guardado. Ao mesmo tempo, 72,3% não sabem que valor terão disponível ao se aposentar (aumentando para 76,4% na Classe C/D/E), enquanto apenas 27,7% sabem, aumentando para 40,4% entre os mais velhos e 37,3% na Classe A/B. Para o educador financeiro do SPC Brasil e do Portal Meu Bolso Feliz, José Vignoli, a regularidade é um fator fundamental na formação da reserva para a aposentadoria: “Independente do valor que a pessoa pode guardar, o efeito dessa ação será notado no longo prazo, e somente a constância permitirá que a

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pessoa consiga juntar um valor significativo. A reserva

site do INSS é possível calcular o tempo de contribuição

financeira, então, precisa ser planejada e ter um hábito

necessário e o valor do benefício a ser recebido de

mensal. Até mesmo R$ 50,00 ou R$ 100,00 guardados

acordo com a situação de cada contribuinte”.

todos os meses podem fazer enorme diferença, quando consideramos um intervalo de tempo como 30 ou 40 anos poupando, por exemplo. O importante é definir um valor, fazer as contas e ver se a quantia economizada será suficiente para atingir o valor da aposentadoria pretendido pela pessoa no futuro. Os próprios bancos e instituições que possuem planos de previdência privada disponibilizam em suas páginas simuladores que te ajudam nessa conta. Além disso, no

Pensando no valor que estão economizando para a aposentadoria, somente três em cada dez pessoas acreditam que será suficiente (33,4%, aumentando para 44,1% na Classe A/B), enquanto 42,4% julgam que não será suficiente (aumentando para 45,6% na Classe C/D/E). Outros 24,1%, por sua vez, não souberam responder – seja por não possuir uma meta estabelecida (14,9%), seja por não acompanhar os rendimentos (9,3%).

PENSANDO NO VALOR QUE ESTÃO ECONOMIZANDO PARA A APOSENTADORIA, 42% JULGAM QUE NÃO SERÁ SUFICIENTE

43,5% daqueles que se preparam de maneira ativa

entram no mercado de trabalho e somente depois de

para a aposentadoria, seja via aplicação em poupança

alguns anos começam a dar atenção a esse fato.

ou outros investimentos, INSS pago por conta própria, seguro de vida etc, consideram que o valor poupado aumentou nos últimos anos, sobretudo os homens (47,6%), enquanto 41,0% afirmam que a quantia permaneceu a mesma e 10,1% garantem que o valor diminuiu.

“Não há consenso absoluto sobre quando se deve começar a guardar dinheiro para a aposentadoria, mas o ideal é que o trabalhador pense nisso desde o início de sua vida profissional. Sabemos que no começo os salários não são altos e muitos acabam destinando os recursos para outros objetivos; mas, de qualquer

Em média, os entrevistados começaram a guardar

forma, quanto mais cedo a pessoa puder começar,

dinheiro pensando exclusivamente na aposentadoria

melhor, para que o tempo de economia possa refletir

aos 27,67 anos (aumentando conforme a idade,

positivamente no montante reunido”. – explica a

chegando a 39,18 anos entre os mais velhos e 30,18

economista chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti.

anos na Classe A/B), indicando que muitas pessoas

9

BRASILEIROS PRETENDEM SE APOSENTAR AOS 61 ANOS Em média, os entrevistados pretendem parar de

Em contrapartida, considerando apenas os que

trabalhar e se aposentar aos 60,8 anos (aumentando

pretendem parar de trabalhar quando se aposentarem,

para 61,25 anos entre os homens, 65,73 anos entre os

60,4% esperam ter um período de transição até a

mais velhos e 62,67 anos na Classe A/B). Além desses,

aposentadoria. Neste caso, 32,5% mudarão a forma

11,0% pretendem continuar trabalhando da mesma

que trabalham, optando, por exemplo, por meio

forma depois que se aposentarem (chegando a 20,2%

expediente ou por contratos temporários, enquanto

entre os mais velhos) e 9,7% pretendem continuar

27,9% vão esperar apenas um tempo, até que

trabalhando, porém, de forma reduzida, enquanto

acabem deixando totalmente o trabalho remunerado.

19,3% ainda não sabem dizer a idade que pretendem

Além desses, 16,1% pretendem parar de trabalhar

parar de trabalhar.

imediatamente após a aposentadoria.

Também se pode notar que nem sempre a aposentadoria implica em inatividade: dentre os que não pretendem parar de trabalhar quando se aposentarem, 59,6% justificam dizendo que desejam se manter ativos, ao passo em que 17,6% gostam do trabalho que exercem (aumentando para 33,1% na Classe A/B) e 14,7% argumentam que os benefícios da previdência social são poucos e precisam completar o valor para garantir o sustento.

VIAJAR E PASSAR TEMPO COM FAMÍLIA E AMIGOS ESTÃO ENTRE OS MAIORES OBJETIVOS PARA OS QUE PRETENDEM APOSENTAR

HAVERÁ UM TEMPO DE TRANSIÇÃO ENTRE O PERÍODO DE TRABALHO E A APOSENTADORIA Sim

60% 32%

28%

16%

23%

Sim, mudarei a forma como trabalho (ex: trabalhar em meio expediente ou por contratos temporários)

Sim, apenas por um tempo até que eu acabe deixando totalmente o trabalho remunerado

Não haverá transição, vou parar de trabalhar imediatamente e entrar em plena aposentadoria

Não sei

Ainda para os que planejam deixar definitivamente

Classe A/B), 50,2% pretendem passar mais tempo

o trabalho quando chegar o momento de aposentar-

com amigos e a família e 41,6% desejam novos

se, 60,5% querem viajar (aumentando para 68,2% na

passatempos (chegando a 50,3% entre os mais jovens).

10

PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA EMPRESARIAL

12% POSSUEM PREVIDÊNCIA PRIVADA EMPRESARIAL. VALOR MÉDIO DA CONTRIBUIÇÃO É DE R$ 191 Os planos de previdência privada funcionam como

empresa, acharam interessante e resolveram fazer.

complemento financeiro ou alternativa ao sistema

Outros 38,6% ficaram sabendo que a empresa tinha o

previdenciário público ao qual todo trabalhador

plano e solicitaram eles mesmos a adesão.

brasileiro tem direito (no caso, o Instituto Nacional de Seguridade Social – INSS), desde que contribua para ele. Ao contratar uma previdência privada a pessoa pode definir o valor da contribuição, a frequência e a forma de realizar os pagamentos. Em todo caso, vale notar que este costuma ser um investimento para o futuro, ou seja: não é vantajoso para quem precisa dispor do dinheiro no curto ou médio prazo.

No caso dessas pessoas, 72,2% possuem um plano de coparticipação com o empregador, que paga uma parte do plano e desconta a outra na folha de pagamento, enquanto para 27,8% não há contribuição da empresa, pagando integralmente o plano, porém com um valor abaixo do praticado no mercado. O valor médio de contribuição é de R$ 191,28 mensais, sendo que 37,8% contribuem com até R$ 150,00

Considerando apenas os 11,6% dos entrevistados que

(aumentando para 54,6% entre as mulheres e 50,9% na

se preparam para aposentadoria através de um plano

Classe C/D/E). A contribuição ao plano de previdência

de previdência privada da empresa onde trabalham,

privada representa, em média, 5,48% do salário.

61,4% receberam uma proposta direta da própria

11

Infelizmente, ainda são poucas as empresas brasileiras

Ao mesmo tempo, é notória a falta de ações de educação

que adotam programas que estimulam, entre seus

financeira e previdenciária estruturadas em programas

trabalhadores, a adesão e fidelização a planos de

contínuos, assim como políticas públicas capazes de

aposentadoria. O ideal seria um modelo em que

incentivar o hábito de preparar-se para o momento

mecanismos defaults de adesão automática – a

em que é preciso parar de trabalhar. Se o déficit do

exemplo do que acontece em países como Estados

sistema previdenciário já é um problema crônico em

Unidos, Reino Unido, Holanda, Suécia e Nova Zelândia

muitos países desenvolvidos, a questão torna-se ainda

– fossem recorrentes entre as empresas, de forma

mais relevante no Brasil, em que milhões de cidadãos,

a incentivar o funcionário recém-chegado a poupar

por exemplo, não têm acesso a serviços de assistência

parte de seus rendimentos para a aposentadoria; assim

médica de qualidade, nem mesmo durante a fase da

como realizar reajustes automáticos nos investimentos

vida em que são jovens e profissionalmente ativos. O

de colaboradores já cadastrados, previstos de antemão

incentivo à constituição de reserva financeira é uma

e acompanhando aumentos salariais, ao longo dos

forma de contribuir para que as pessoas estejam mais

anos. Assim, tem-se uma alternativa padronizada ao

aptas para lidar com estes desafios.

colaborador que, caso não queira ser incluído no plano, deve pedir a sua saída.

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MOTIVOS DA FALTA DE PREPARO PARA A APOSENTADORIA

ORÇAMENTO APERTADO É PRINCIPAL JUSTIFICATIVA PARA NÃO SE PREPARAR Se hoje já é um desafio cuidar do cotidiano, dando conta

Dentre os que não estão se preparando para a

de todos os compromissos financeiros assumidos, o que

aposentadoria, 47,3% afirmam que não sobra

dizer dos dias que ainda pertencem ao futuro, muitos

dinheiro no orçamento (aumentando para 49,4%

anos à frente? A verdade é que milhões de brasileiros

entre as mulheres e 48,4% na Classe C/D/E), 21,7%

vivem uma espécie de “eterno presente”, planejando

estão desempregados (aumentando para 26,8% entre

apenas o suficiente para dar conta das despesas de

as mulheres, 27,3% entre os mais jovens e 23,7%

curto prazo ou dos objetivos que elas consideram ser

na Classe C/D/E), 19,0% já começaram a guardar

mais relevantes e que afetarão de modo mais imediato

dinheiro, mas, devido a problemas financeiros, não

sua qualidade de vida.

conseguiram continuar e 15,2% possuem outros planos e prioridades.

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POR QUE NÃO SE PREPARA PARA A APOSENTADORIA 47%

Não sobra dinheiro no orçamento

22%

Estou desempregado Já comecei a guardar dinheiro, mas devido a problemas financeiros não consegui continuar

19%

Tenho planos e prioridades na vida que me impedem de guardar dinheiro para a aposentadoria

15%

Sobra pouco dinheiro e por isso acho que não vale a pena guardar

15%

Não tenho disciplina, acabo gastando com outras coisas

14%

Estou aguardando o momento certo de começar

12%

Não sei como fazer

11%

Ainda sou muito jovem para pensar nisto

5%

Prefiro viver e aproveitar o agora comprando coisas e me divertindo do que guardar dinheiro para o futuro

3%

Outro

3%

Não sei

2%

Considerando apenas os que não se preparam porque

houver disciplina e planejamento, dá para poupar uma

têm outros planos e prioridades de vida, 55,7%

parte dos ganhos, mesmo que seja pequena, pensando

priorizam a compra da casa própria (aumentando

no momento de parar de trabalhar. Aos poucos, com

para 63,3% entre os mais jovens), 44,5% os estudos

o tempo, a pessoa vai aumentando o valor a ser

(aumentando para 55,9% entre os mais jovens), 26,6%

poupado, à medida que os outros objetivos vão sendo

a compra de um carro e 26,1% os estudos dos filhos.

cumpridos. O importante é construir um hábito desde

É compreensível que uma pessoa jovem queira

a juventude e manter o foco”.

estabelecer metas importantes, como investir em

Dentre os que tiveram de interromper a formação de

sua formação intelectual e profissional ou na compra

reserva financeira para aposentadoria, 35,9% pararam

da casa própria, por exemplo. Mas não seria possível

de guardar o dinheiro por causa de problemas

conciliar todos esses objetivos com a preparação para a

financeiros, enquanto 35,0% o fizeram porque ficaram

aposentadoria? Para a economista chefe do SPC Brasil,

desempregados (aumentando para 43,0% entre as

Marcela Kawauti, sim, desde que a pessoa se adapte às

mulheres, 53,2% entre os mais jovens e 38,8% na

próprias possibilidades financeiras: “Ninguém precisa

Classe C/D/E), 29,3% tiveram imprevistos pessoais e/

começar a poupar para a aposentadoria com uma

ou familiares que prejudicaram o orçamento e 22,4%

quantia muito grande, que inviabilize outras metas. Se

tiveram outras prioridades.

14

Nove em cada dez entrevistados que interromperam

risco de ter maior dificuldade para juntar a quantia

a reserva financeira da aposentadoria compreendem

ideal, ou mesmo de abandonar a constituição da

a importância de voltar a juntar dinheiro para este

reserva financeira, comprometendo completamente a

objetivo tão logo seja possível: 92,0% dos que pararam,

preparação” – complementa o educador financeiro do

pretendem voltar a guardar dinheiro para este fim.

SPC Brasil e do Portal Meu Bolso Feliz, José Vignoli.

No entanto, 52,5% ainda não tem uma data definida para isso (aumentando para 61,6% entre as mulheres). “Nesse sentido, fica ainda mais evidente a importância de estipular prazos e metas específicas. Quanto mais cedo a pessoa puder retomar o hábito de poupar, pensando no projeto da aposentadoria, melhor. Estudos ligados à área da economia comportamental apontam a tendência humana por procrastinar decisões complexas, o que favorece um comportamento de inércia e prejudica a formação de poupança de um indivíduo, pois o inibe-o de voluntariamente optar pelo ingresso num plano de aposentadoria ou se planejar

Tendo em vista os respondentes que guardavam dinheiro para aposentadoria e interromperam a formação de reserva de dinheiro para este fim, 22,5% ainda têm o dinheiro, sendo que somente 4,4% têm todo o valor e 18,1% apenas uma parte. Em contrapartida, 77,5% já não têm o dinheiro que haviam reservado para este fim. Entre os que gastaram parte ou todo o dinheiro reservado, 51,6% pagaram dívidas, 16,7% gastaram com tratamento de saúde e 12,8% fizeram compras (aumentando para 24,8% entre os mais jovens).

para o futuro. Se ela deixar o tempo passar, corre o

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CONCLUSÕES

PREPARO DOS BRASILEIROS PARA A APOSENTADORIA »» 19,2% das pessoas ouvidas garantem preparar-se para a aposentadoria, sendo que 11,4% guardam dinheiro, mas a reserva fica misturada com outros objetivos, como sonhos de consumo, imprevistos, etc e 7,9% guardam dinheiro exclusivamente para este objetivo. »» 78,2% não se preparam para a aposentadoria, o que representa cerca de 104,7 milhões de adultos acima de 18 anos ainda não aposentados. »» Dentre aqueles que se preparam para o momento de aposentar-se, a principal razão para fazê-lo é o fato de que sempre foram precavidos, tendo o hábito de planejar a vida no longo prazo (35,1%), enquanto 28,7% miraramse no exemplo de pessoas que não se prepararam e tiveram problemas financeiros após a aposentadoria, 26,2% viram exemplos de pessoas que tiveram uma situação confortável na aposentadoria por terem se preparado. »» A forma de preparo mais comum entre os respondentes é aplicação na poupança (39,0%), seguida do INSS pago pela empresa (29,9%), do INSS pago por conta própria (23,5%) e da previdência privada por conta própria (20,4%). »» 86,9% dos que se preparam afirmam possuir o hábito de fazer reserva financeira para outras finalidades. Neste caso, 48,8% citam os imprevistos, 28,7% as viagens e 19,7% a compra da casa. Em contrapartida, 13,1% só guardam dinheiro somente para aposentadoria. »» 77,5% garantem ter uma meta de guardar dinheiro pensando na aposentadoria, enquanto 22,5% dizem o contrário. »» 91,0% conseguem manter uma meta de guardar o dinheiro todo mês; sendo que 26,8% tentam deixar sobrar alguma coisa do orçamento, ao passo em que 22,2% são bastante controlados (as) e disciplinados (as), guardando um valor assim que recebem seus rendimentos, 16,9% pagam uma previdência privada, 14,1% pagam em dia o INSS de forma autônoma e 10,4% programam depósito automático para investimentos. »» Considerando aqueles que poupam para aposentadoria de forma ativa, 69,5% guardam dinheiro mensalmente, 18,2% a cada 2 ou 3 meses e 5,2% aproximadamente 3 vezes ao ano, enquanto 6,0% não têm frequência certa. »» Em média, o valor reservado é de R$ 371,38. Atualmente, o valor médio total destinado à aposentadoria é de R$ 20.726,76, mas 53,5% não sabem ou não lembram qual é o valor total guardado.

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»» 72,3% não sabem que valor terão disponível ao se aposentar, enquanto apenas 27,7% sabem. »» Pensando no valor que estão economizando para a aposentadoria, somente 33,4% acreditam que será suficiente enquanto 42,4% julgam que não será suficiente. »» 43,5% daqueles que se preparam de maneira ativa para a aposentadoria consideram que o valor poupado aumentou nos últimos anos, enquanto 41,0% afirmam que a quantia permaneceu a mesma e 10,1% garantem que o valor diminuiu. »» Em média, os entrevistados começaram a guardar dinheiro pensando exclusivamente na aposentadoria aos 27,67 anos. »» Em média, os entrevistados pretendem parar de trabalhar e se aposentar aos 60,8 anos. Além desses, 11,0% pretendem continuar trabalhando da mesma forma depois que se aposentarem e 9,7% pretendem continuar trabalhando, porém, de forma reduzida, enquanto 19,3% ainda não sabem dizer a idade que pretender parar de trabalhar. »» Dentre os que não pretendem parar de trabalhar quando se aposentarem, 59,6% justificam dizendo que desejam se manter ativos, ao passo em que 17,6% gostam do trabalho que exercem e 14,7% argumentam que os benefícios da previdência social são poucos e precisam completar o valor para garantir o sustento. »» Considerando apenas os que pretendem parar de trabalhar quando se aposentarem, 60,4% esperam ter um período de transição até a aposentadoria. Neste caso, 32,5% mudarão a forma que trabalham, optando, por exemplo, por meio expediente ou por contratos temporários, enquanto 27,9% vão esperar apenas um tempo, até que acabem deixando totalmente o trabalho remunerado. Além desses, 16,1% pretendem parar de trabalhar imediatamente após a aposentadoria. »» Para os que planejam deixar definitivamente o trabalho quando chegar o momento de aposentar-se, 60,5% querem viajar, 50,2% pretendem passar mais tempo com amigos e a família e 41,6% desejam novos passatempos.

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PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA EMPRESARIAL »» Considerando apenas os 11,6% dos entrevistados que adquiriram um plano de previdência privada por meio de incentivo da empresa onde trabalham, 61,4% receberam uma proposta direta da própria empresa, acharam interessante e resolveram fazer. Outros 38,6% ficaram sabendo que a empresa tinha o plano e solicitaram eles mesmos a adesão. »» No caso dessas pessoas, 72,2% possuem um plano de coparticipação com o empregador, que paga uma parte do plano e desconta a outra na folha de pagamento, enquanto para 27,8% não há contribuição da empresa, pagando integralmente o plano, porém com um valor abaixo do praticado no mercado. »» O valor médio de contribuição é de R$ 191,28 mensais, sendo que 37,8% contribuem com até R$ 150,00. A contribuição ao plano de previdência privada representa, em média, 5,48% do salário.

MOTIVOS DA FALTA DE PREPARO PARA A APOSENTADORIA »» Dentre os que não estão se preparando para a aposentadoria, 47,3% afirmam que não sobra dinheiro no orçamento, 21,7% estão desempregados, 19,0% já começaram a guardar dinheiro, mas, devido a problemas financeiros, não conseguiram continuar e 15,2% possuem outros planos e prioridades. »» Considerando apenas os que não se preparam porque têm outros planos e prioridades de vida, 55,7% priorizam a compra da casa própria, 44,5% os estudos, 26,6% a compra de um carro e 26,1% os estudos dos filhos. »» Dentre os que tiveram de interromper a formação de reserva financeira para aposentadoria, 35,9% pararam de guardar o dinheiro por causa de problemas financeiros, enquanto 35,0% o fizeram porque ficaram desempregados e 29,3% tiveram imprevistos pessoais e/ou familiares que prejudicaram o orçamento. »» 92,0% dos que interromperam a formação de reserva financeira da aposentadoria pretendem voltar a guardar dinheiro para este fim. No entanto, 52,5% ainda não tem uma data definida para isso. »» Tendo em vista os respondentes que guardavam dinheiro para aposentadoria e interromperam a formação de reserva de dinheiro para este fim, 22,5% ainda têm o dinheiro, sendo que somente 4,4% têm todo o valor e 18,1% apenas uma parte. 77,5% já não têm o dinheiro que haviam reservado para este fim. »» Entre os que gastaram parte ou todo o dinheiro rese rvado, 51,6% pagaram dívidas, 16,7% gastaram com tratamento de saúde e 12,8% fizeram compras.

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METODOLOGIA TAMANHO AMOSTRAL

DATA DE COLETA

DA PESQUISA

DOS DADOS

Pesquisa pela web e

3.818 casos em um primeiro

15 de fevereiro

aposentados que

pós-ponderada por

levantamento para identificar

a 01 de março

realizam algum tipo

sexo, idade, estado,

quem não é aposentado e

de 2018.

de formação de uma

renda e escolaridade.

possui algum tipo de preparo

PÚBLICO-ALVO

MÉTODO DE COLETA

Brasileiros não

reserva financeira

para a aposentadoria. Em

como preparo para

seguida, continuaram a

aposentadoria,

responder o questionário

residentes nas 27

somente 804 entrevistados

capitais brasileiras,

que faziam algum tipo

homens e mulheres,

de preparo. Resultando,

com idade igual

respectivamente, numa

ou maior a 18

margem de erro de 1,59 p.p. e

anos, de todas as

3,46 p.p. para um intervalo de

classes econômicas

confiança a 95%.

e escolaridades (excluindo analfabetos).

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