Você fez uma reunião inicial com o cliente para entender o perfil do investidor e seus objetivos. Após a conversa inicial, você observou os seguintes pontos: O cliente apresenta um perfil de investidor conservador; dispõem de R$80.000,00 para investir; não pretende utilizar o dinheiro no curto prazo; e tem como objetivo principal ter uma reserva para casos de urgência. Dado o perfil do cliente, você deverá pesquisar, em instituições pertencentes ao mercado financeiro, e apresentar três opções de investimentos. Não esqueça de apresentar o produto, a rentabilidade nos últimos 12 meses, a liquidação de resgate/vencimento, o investimento sugerido, o risco (baixo, médio ou alto), e demais informações que julgar necessárias.
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Resposta:
Com base no perfil do investidor conservador, o objetivo de constituir uma reserva para casos de urgência e o valor disponível de R$80.000,00 para investir, apresentarei três opções de investimento que podem ser adequadas:
1. Tesouro Selic:
- Produto: Título público emitido pelo Tesouro Nacional.
- Rentabilidade nos últimos 12 meses: A rentabilidade pode variar ao longo do tempo, mas historicamente o Tesouro Selic tem acompanhado a taxa básica de juros (Selic).
- Liquidação de resgate/vencimento: O resgate do investimento pode ser realizado a qualquer momento, e a liquidação é realizada em D+1 útil.
- Investimento sugerido: Pode-se investir a totalidade dos R$80.000,00.
- Risco: Baixo, pois é considerado um investimento de renda fixa com garantia do governo federal.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário):
- Produto: Título emitido por instituições financeiras.
- Rentabilidade nos últimos 12 meses: A rentabilidade pode variar conforme a instituição emissora e o prazo de investimento escolhido. Em média, pode-se encontrar CDBs que oferecem de 100% a 110% do CDI ao ano.
- Liquidação de resgate/vencimento: Geralmente, a liquidação ocorre em D+0 útil para resgates antecipados, mas é importante verificar as condições específicas de cada CDB.
- Investimento sugerido: Pode-se diversificar o investimento entre diferentes instituições e prazos para obter maior segurança.
- Risco: Baixo a médio, dependendo da instituição emissora. É importante verificar se a instituição possui cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$250.000,00 por CPF.
3. Fundo de Renda Fixa Conservadora:
- Produto: Fundo de investimento que aplica em ativos de renda fixa conservadora, como títulos públicos e privados de baixo risco.
- Rentabilidade nos últimos 12 meses: A rentabilidade varia de acordo com a gestão do fundo e as condições do mercado. É importante analisar o histórico de desempenho do fundo.
- Liquidação de resgate/vencimento: Normalmente, a liquidação ocorre em D+2 úteis.
- Investimento sugerido: Pode-se investir o valor total ou parcial dos R$80.000,00.
- Risco: Baixo a médio, dependendo dos ativos que compõem o fundo e da política de gestão adotada.
É importante ressaltar que as opções apresentadas são apenas sugestões iniciais e que o cliente deve avaliar cada uma delas com cuidado, considerando seu perfil, tolerância ao risco e objetivos específicos. É recomendado buscar aconselhamento de um profissional especializado para auxiliar na tomada de decisão de investimento.
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