Eliane e Gustavo estão planejando se casar. Para isso, pensam em financiar uma casa, como forma de moradia, mas também como uma maneira de começar a constituir o patrimônio do casal. Após diversas pesquisas e simulações, o casal identificou a possibilidade de comprar uma casa no valor de R$ 300.000,00, por meio do Sistema Francês de Amortização, com base nos seguintes dados:
Entrada da casa R$ 76.650,34
Valor financiado R$ 223.349,66
Período de financiamento 300 meses (25 anos)
Custo efetivo total do financiamento 0,84% a.m.
Valor das prestações R$ 2.042,19
Contudo, o casal cogita a possibilidade de morar de aluguel e investir mensalmente em uma LC – Letra de Câmbio (investimento de renda fixa), no intuito de possuírem um grande patrimônio no futuro. Para isso, deveriam esquecer o plano de comprar a casa e investir os recursos destinados para ela:
I. Investir, hoje, o valor da entrada da casa, R$ 76.650,34.
Entrada da casa R$ 76.650,34
Rentabilidade líquida do investimento 0,74% a.m.
Período do Investimento 300 meses (25 anos)
II. Investir, mensalmente, a diferença entre a prestação da casa e o valor pago de aluguel.
Valor do aluguel (0,5% do valor da casa) R$ 1.500,00
Valor investido por mês (prestação – aluguel) R$ 542,19
Período do investimento 300 meses (25 anos)
Rentabilidade líquida do investimento 0,74% a.m.
Com base nos dados apresentados e desconsiderando a inflação e outros tipos de custos (depreciação, reformas, IPTU, etc.), responda as seguintes questões:
1. Qual é o valor total obtido com o investimento da entrada da casa, conforme dados apreentados na Afirmação I?
2. Sabendo que foram realizados depósitos postecipados, qual é o valor total obtido com os depósitos mensais, tendo em vista as informações apresentadas na Afirmação II?
3. Caso, ao final do período, a casa tenha se valorizado e obtido o valor de mercado de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais), qual seria o investimento mais viável financeiramente: a LC – Letra de Câmbio ou a compra da casa?
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Oi!
--> Para responder essa questão, acompanhe os seguintes raciocínios:
1) Para calcular o valor total do investimento da entrada da casa, utilizaremos os seguintes dados para os cálculos
PV= 76650,34
i =0,74 % a.m
n= 300 meses
Substituindo os valores acima na seguinte fórmula:
M= C .(1+i) n
Assim teremos
M=76650,34.(1+0,0074) 300
Por fim, o valor final será de
M=R$700.000,00
2) Sabendo que foram realizados depósitos postecipados, o valor total obtido com os depósitos mensais, tendo em vista as informações apresentadas na Afirmação II será calculado da seguinte maneira:
i =0,74 % a.m
n= 300 meses
PMT= 542,19
Utilizando a calculadora hp12c, o resultado encontrado será:
R$ 595.850,66
3) Caso, ao final do período, a casa tenha se valorizado e obtido o valor de mercado de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais), qual seria o investimento mais viável financeiramente: a LC – Letra de Câmbio ou a compra da casa?
Para este caso, podemos dizer que a letra de câmbio seria a mais vantajosa, haja vista que nela, teria um valor final de R$ 700.000,00 pois sabemos que na compra da casa seria pago R$ 2.746.859,92 pelo financiamento, somado com a entrada de 76650,34, resultando no valor de R$ 2.823.510,26, assim ele teria gasto 1.823.510,26 a mais no financiamento.
valor investido na LC 76.650,34+ a difereça do aluguel542,19 dando un total de 162.657,00+76.650.34=239.307,34 mesmo a casa valorizando 1 milão compessa mais a LC que da um total de 1.295.850,66